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　　从大数据辅助量化策略，到区块链技术带来的新型数字资产交易模式，金融科技成为越来越多创业者选择的赛道，数字资产也被越来越多投资者关注。在香港金融科技周期间，新浪财经专访了香港最大虚拟资产交易所HashKey 链上事业群 CEO 李晨。从业十逾年，李晨见证了金融科技从“试水”到“主流”的变迁，他认为，就目前的趋势而言，“合规化” 是行业赋能实体的前提， RWA 等新资产通过打破地域、成本、门槛限制补充传统金融，而香港作为国际金融中心，凭借跨境贸易优势、监管平衡能力，正成为全球数字金融与传统金融的连接枢纽。

　　“2014 年是我入行的起点，当时行业还处在非常早期的探索阶段。” 李晨回忆，彼时他所在的团队尝试用人工智能重构金融决策逻辑，用AI做“基金经理”。跳出传统量化交易对传统金融数据的指标框架，开创性地将微博、B站弹幕等社交媒体数据，甚至电影院上座率纳入分析范畴，帮助基金经理做决策。“用弹幕分析观众的反馈是很超前的想法，但受限于技术成熟度，最终没能大范围应用。” 李晨表示，这一阶段的探索虽未成功普及，市场却已体会到金融科技 “技术与场景结合” 的逻辑。

　　但李晨当时并不认为区块链是“ 科技+金融”的突破。“区块链的底层技术其实并不新鲜，P2P 网络、非对称签名等在2000年初已经成熟。”李晨表示，“直到读了《白皮书》，发现区块链能使交易具备透明可追溯、无需中介的资产流转特性，可能为金融行业提供全新的可能性。“

　　《白皮书》指比特币创始人“中本聪” 发布的开创性论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》（Bitcoin： A Peer-to-Peer Electronic Cash System），论文系统性地论述了比特币的底层技术框架，当中涉及支付解决方案、去中心化安全保障等核心议题，这些议题为传统金融交易中存在的交易成本高、处理效率低、隐私泄露等问题提出了新的解决方案。即通过区块链技术，可以构建无需中介的点对点电子现金系统，让用户能直接进行价值转移，同时还能确保交易的安全性和不可篡改性。行业认为《白皮书》标志着数字资产时代的开端。

　　不过作为技术出身的从业者，李晨也并未盲目跟风，他认为真正的转折点出现在以太坊诞生后。

　　第一，技术基础设施的完善期。早期区块链只有比特币一条主链，功能相对单一，随后以太坊智能合约出现。“以太坊是可编程的，这个特性让区块链从单一链升级为可编程的金融平台，从单纯的价值存储工具，升级为能够承载复杂金融场景的平台，并催生出了 DeFi 生态”，李晨说。

　　DeFi 指中心化金融（Decentralized Finance），是区块链生态最核心的应用方向之一。它通过区块链智能合约，替代传统金融机构的信任背书，构建了一套无需银行券商等中介方的开放性金融服务体系。用户可以自己掌控资产和交易权限，全程在区块链上公开可查。

　　李晨认为，技术基础设施的成熟大幅降低了行业门槛。“底层安全维护、智能合约部署、代币发行等工作，都有了完整的解决方案，创业团队无需再投入大量精力搭建底层架构，可以开始专注于业务创新。”

　　第二，“虚拟”与“现实”的文化链接期。“最有标志性的事件是NFT的兴起。NFT 的核心意义不在于它是数字资产本身，而在于它构建了一种新型社区文化和身份认同。” 李晨举例，“无聊猿”等 NFT 项目形成了专属的社区文化，这种文化在全球范围内形成了相当规模的“社群”。“只有持有者才能加入相关的NFT活动、特定稀缺款式的 NFT 就代表更高的圈层等级等。这种模式与传统奢侈品、艺术品的身份象征功能异曲同工，但更贴合年轻人的社交需求”。

　　这种文化属性让数字资产首次突破金融圈层，进入大众视野。“NFT 让更多人开始了解区块链，意识到它不仅能用于金融交易，还有社交、文化等多元场景和功能。” 李晨说。

　　第三是目前的“AI+数字资产”发展期。李晨认为，AI 技术的融入让本就快速迭代的数字资产行业进一步提速。“数字资产行业通常是五六人即可起步，而 AI 的出现使生产效率大幅度提升，创业团队规模再缩小，同时创业周期从数年缩短至数周，有时候甚至一周就能出现热门项目。”李晨举例，“比如，市场出现很多‘迷因币’，因为AI技术下复制一个热门的‘迷因币’成本近乎为零。”这类产品以‘投机’为主，生命周期大幅缩短，有些项目仅存在数日就被替代。”李晨表示，迷因币等缺乏实际价值的产品将是小众存在，这种 “快速兴起 快速消亡” 的节奏，会倒逼行业回归价值本身。

　　“行业的最终方向是与现实世界结合、赋能实体，而‘合规’是实现这一目标的关键。”李晨说。区块链最初是无需许可、完全透明的全球账本。近年来行业正在发生明显的合规化转型。

　　李晨认为，一直以来区块链最大的特点是“无国界”，任何链上交易均可全球流通，不受地域限制；另外，低成本运营也是一大亮点，以跨境转账为例，传统跨境交易至少需要一天，企业还需面对换汇和手续费的成本，但区块链跨境转账没有复杂的中间环节。在安全方面，传统交易模式需要审计公司介入，而区块链网络每秒都在生成实时审计报告，交易记录不可篡改且公开可查，不用特定机构维护，是靠全球节点的共识支撑。

　　但同时李晨也认为，区块链的这些特性与现有金融体系中的部分规则存在一定冲突。 “随着隐私技术的不断成熟，这个问题正在逐步解决。”他强调，“现在的区块链产品开始融入有条件许可、隐私保护等特性，这种调整让投资者更易接受，也清除了行业与实体之间的部分障碍。现在大家关注的零知识证明等技术，既能保护用户的隐私，又能让交易信息具备可追溯、可核验的特性，这就为合规化提供了技术支撑。”

　　李晨表示，合规化必定是未来数字资产行业的核心方向。“区块链的技术优势已经很明显了，能扶持全球市场、赋能实体行业，但要实现大规模落地，必须要走合规化道路。只有技术创新与监管要求相适配，在合法合规的框架内释放无国界、低成本的优势，才能让更多企业和用户放心参与。”

　　自从RWA（真实资产代币化）兴起以来，市场一直将其与传统金融衍生品相比。由于投资题材雷同，标的范围相似，市场始终疑惑真是资产代币的出现是否必要。李晨认为， RWA 的价值并非替代传统金融，而是对其进行补充；RWA 的核心优势在于打破传统金融的地域、投资金额和门槛限制。

　　“首先，传统衍生品受地区监管约束，比如拉美、非洲用户很难购买香港的金融产品，但区块链上的 RWA 是全球市场，无国籍门槛限制；其次，传统衍生品需要经过监管审批、年度审计等多重流程，运营成本高昂，而区块链的信任机制省去了这些环节，大幅降低成本；最后，传统金融产品有最低投资额度要求，而 RWA 是让一个大的资产“碎片化”，投资者可以用极少资金参与，购买价值资产的“碎片”，比如比特币可以买到小数点后 9 位，这就极大拓宽了金融服务的受众范围。”李晨表示。

　　对于全球数字资产监管环境，李晨认为不能简单地以 “监管宽松度” 来论断，“地区监管不能说哪里更宽松，其实是各有侧重。比如新加坡前一段时间也开始收紧监管，全球的监管趋势都是在创新与风险间找平衡。”

　　在他看来，行业发展的核心逻辑 “大趋势不变”，而香港的独特机遇，正与全球趋势深度契合。李晨认为，香港在跨境贸易结算、全球资本流动领域的传统优势，与区块链的无国界属性、稳定币的高效流转特性高度匹配。“无论美国、欧洲还是亚洲，数字金融、区块链技术的发展方向是确定的，是一种行业浪潮。从美国的一系列法案能看出，美国开始支持稳定币，而稳定币的核心应用场景就是跨境贸易 ，这天然也是香港作为国际金融中心该做的事。”

　　对于香港的监管逻辑，李晨表示充分理解，他认为开放创新和守住底线是香港的优势。“香港是顺应时代趋势走，但作为国际金融中心，必须有‘安全’‘合规’这样的监管底线，必须有风险防控机制，这也恰恰是香港的优势所在，能让投资者更放心地参与行业发展。”

　　他认为，随着政策框架逐步清晰，香港能够成为全球数字金融与传统金融的连接枢纽”。“区块链与 AI 的结合、与实体产业的融合是未来方向，而香港的区位优势、金融基础设施和监管平衡能力，将使香港在行业变革中占据关键位置。”

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